Tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước và cái bụng đói của bạn sẽ không dừng lại khi công ty ngừng trả lương. Quãng thời gian bạn có thể tồn tại mà không có thu nhập chính là Thước đo sinh tồn tài chính của bạn.
Cách tính Chỉ số sinh tồn tài chính
Để trả lời câu hỏi tiêu đề, bạn cần làm một phép tính cực kỳ đơn giản nhưng lại bị rất nhiều người né tránh vì sợ phải đối mặt với thực tế.
Ví dụ: Bạn có 50 triệu trong sổ tiết kiệm (có thể rút ngay). Chi phí sinh hoạt bắt buộc mỗi tháng (tiền nhà, ăn uống, trả nợ) là 10 triệu. Vậy chỉ số sinh tồn của bạn là 5 tháng.
Đánh giá mức độ an toàn của bạn
Tùy vào con số bạn vừa tính được ở trên, bạn sẽ biết mình đang đứng ở đâu trên bản đồ rủi ro tài chính.
| Trạng thái | Thời gian sinh tồn | Mức độ an toàn | Hệ quả tâm lý |
|---|---|---|---|
| Báo động đỏ (Dưới 1 tháng) | < 1 tháng | Rủi ro nợ nần | Phải vay mượn ngay lập tức, chấp nhận làm bất cứ việc gì dù độc hại. |
| Vùng an toàn cơ bản (3-6 tháng) | 3 - 6 tháng | Bình tĩnh xử lý | Có đủ thời gian để rải CV, phỏng vấn và chọn công việc phù hợp. |
| Tự do lựa chọn (Trên 6 tháng) | > 6 tháng | Tự chủ hoàn toàn | Có thể nghỉ ngơi tái tạo năng lượng, học kỹ năng mới hoặc đổi ngành. |
Nếu con số của bạn dưới 1 tháng, bạn đang đi trên dây không có lưới bảo hộ. Bất kỳ cơn gió nhẹ nào (ốm đau, xe hỏng) cũng có thể hất văng bạn.
Tiền bạc mua lại quyền lựa chọn
Khi mất việc mà không có tiền phòng thân, sự hoảng loạn sẽ xâm chiếm tâm trí bạn.
- Bạn buộc phải gật đầu với công việc đầu tiên gọi điện cho mình, dù lương bèo bọt hay môi trường độc hại.
- Bạn dễ dàng bị ép lương vì nhà tuyển dụng luôn ngửi thấy "mùi tuyệt vọng" từ ứng viên.
- Ngược lại, người có quỹ dự phòng 6 tháng sẽ bước vào phòng phỏng vấn với tâm thế đàm phán của một đối tác. Họ có quyền nói KHÔNG.
Làm thế nào để kéo dài thời gian sinh tồn?
Theo công thức toán học ở trên, để tăng chỉ số sinh tồn, bạn chỉ có 2 cách: Tăng tử số (tiền tiết kiệm) hoặc Giảm mẫu số (chi phí sinh hoạt).
- Giảm chi phí cố định (Mẫu số): Chuyển sang thuê chỗ rẻ hơn, cắt giảm các dịch vụ trả phí không cần thiết, tự nấu ăn thay vì ăn hàng. Khi chi phí duy trì cuộc sống giảm xuống, quỹ thời gian của bạn tự động kéo dài ra.
- Tăng tài sản linh hoạt (Tử số): Tích cực trích lập quỹ khẩn cấp mỗi tháng. Bán bớt những đồ đạc có giá trị nhưng không còn sử dụng để đổi thành tiền mặt dự phòng.
- Hạn chế tối đa các khoản vay trả góp, vì chúng chính là những "quả tạ" làm chi phí sinh hoạt tối thiểu của bạn nặng thêm.
Sai lầm: Đếm cua trong lỗ
Rất nhiều người tính sai thời gian sinh tồn vì họ đưa nhầm những tài sản không thể thanh khoản vào công thức.
Khi đói, bạn không thể cắn một miếng sổ đỏ để ăn. Tiền sinh tồn phải là tiền mặt hoặc tiền trong tài khoản có thể rút ra ngay lập tức mà không bị lỗ nặng.
CÔNG CỤ HỖ TRỢ
Kiểm tra sức khỏe tài chính của bạn
Sử dụng máy tính quỹ khẩn cấp của chúng tôi để xác định chính xác số tiền bạn cần có để đạt được trạng thái "tự do lựa chọn" trong ít nhất 6 tháng tới.